במצב הכלכלי של ימינו, רוב אזרחי ישראל נמצאים בחובות. חלקם בחוב לבנק, מינוס, וחלקם בחובות שרק מתגלגלים וגדלים עוד ועוד. במאמר זה ננסה להסביר לכם מה צריך לעשות אם "הסתבכתם מעל הראש" בגלל חובות חשוב לציין שהמאמר לא מחליף ייעוץ מקרה. בכל מקרה של הסתבכות מומלץ ליצור קשר עם הגואל מחיקת חובות לקבלת ייעוץ מקצועי:
1. נבין את החוב
לפני שמתחילים לטפל בחובות, חשוב להבין מה הולך עם החובות, כלומר – להעריך את סוגי החובות, למי חייבים וכמה, תנאי החובות, שיעורי הריבית וזמני פירעון. יצירת תמונה ברורה של ההתחייבויות הפיננסיות העומדות על הפרק תניח את הבסיס לפיתוח אסטרטגיה מושכלת קדימה.
2. נפנה לסיוע מקצועי
כאשר מתמודדים עם חובות משמעותיים, מומלץ לחפש חברות המתמחות בניהול ומחיקת חובות. לחברות אלו יש את הידע והניסיון הנדרשים כדי ליצור קשר עם נושים ובנקים בשמכם, במטרה לנהל משא ומתן מחודש על התנאים, להוריד את שיעורי הריבית ולבנות מחדש את החוב כדי שיהיה ניתן להתנהל מולו.
חברות אלו פועלות כמתווכים, ומייעלות את תהליך התקשורת בין החייבים לנושים. מנהלי המשא ומתן המיומנים שלהם יכולים לעתים קרובות להבטיח תנאים נוחים יותר, ובכך להפחית את הנטל הכולל של החוב, ולמחוק חלקים משמעותיים ממנו. חשוב לבחור בחברה בעלת מוניטין שתתאים לצרכים הספציפיים ולמצב הפיננסי שלכם.
3. מו"מ למחיקת החוב
אחרי שבחרתם בחברה רצינית למחיקת חובות (הגואל, למשל 😉), יגיע שלב המשא ומתן, שבו תנסה החברה להגיע להסכמה עם הנושים לתשלום סכום מופחת, בדרך כלל סכום חד פעמי, להסדרת החוב. חברת מחיקת חובות מנוסה ומוכרת, שעובדיה מחזיקים בקשרים טובים עם הגורמים הרלוונטיים, יכולה לסייע לכם במחיקת סכומים עצומים מהחוב שלכם, ולהביא הסדרי החזרה מעולים לחוב שתצטרכו להחזיר לנושים.
4. להבין מה מחזירים ומתי
אחרי שהבנו מהו גודל החוב והצלחנו למחוק חלק ממנו, חשוב לא פחות להמשיך ולנהל נכון את שלב החזרת החוב. בשיתוף פעולה עם אנשי מקצוע בתחום ניהול החוב, ניתן לפתח אסטרטגיית פירעון מותאמת אישית, שתקבע כמה כמה כסף יוקצה בכל חודש להחזר החוב, בהתחשב בהכנסה החודשית ובהוצאות החיוניות.
מלבד גודל ההחזר, אסטרטגיה יעילה תקבע גם אלו חובות יוחזרו קודם, עם עדיפות לחובות בעלי שיעורי ריבית גבוהים או חובות שאי-החזרתם בהקדם יגרור השלכות חמורות יותר מאחרים. אנשי המקצוע לא רק יסייעו לכם בהגדרת גובה ההחזר, אלא גם ילמדו אתכם כיצד להתנהל נכון מבחינה פיננסית, כדי שלא תגיעו שוב לאותו מצב בדיוק בתוך זמן קצר.
5. תקשורת פתוחה ושקופה
המצב הוא לא קל, אל תחמירו אותו. אל תעלימו מידע מהנושים או מהחברה שלקחתם כדי לנהל ולמחוק את החוב. בסופו של דבר הכל יתגלה ויציג אתכם כרמאים וככאלו שלא מוכנים לקחת אחריות. אחד ההיבטים היסודיים בהתמודדות עם חובות גדולים הוא שמירה על תקשורת פתוחה ושקופה עם הנושים והבנקים.
במקום להתעלם מהמצב, יידעו אותם באופן יזום על האתגרים העומדים בפניכם. אם אתם מפגינים כוונה אמיתית לפרוע את חובותיכם, נושים רבים יסכימו להקל עליכם בדרכים שונות, גם אם הדבר כרוך בהתאמת התנאים באופן זמני.
ולסיכום: מה עושים אם הסתבכתי בחובות?
אם אתם מתמודדים עם חובות, אל תחכו לרגע העצוב שבו אתם לא יכולים עוד עם המשא הזה על כתפיכם. פנו בהקדם לקבלת סיוע מקצועי מחברות המתמחות במחיקת חובות באמצעות משא ומתן עם נושים ובנקים, כדי שיוציאו אתכם מה'ברוך' הזה עם כמה שפחות נזק, ויאפשרו לכם לבנות מחדש חיים יציבים ובריאים, פיננסית, פיזית ונפשית.
